1枚にまとめるなら、通常の買い物が多い家庭は楽天カード、対象のコンビニ・飲食店をよく使い、三井住友銀行で家計を管理したい家庭はOliveが候補です。2枚を使い分けられるなら、通常の買い物を楽天、対象店をOliveに分けると、両方の強みを残せます。
たとえば月12万円の買い物のうち、Oliveの8％対象が2万円なら、年間のポイント相当額は楽天1枚で14,400円、Olive1枚で25,200円、併用で31,200円です。この差と、口座・明細を管理する手間を並べて選びます。
比較するのは年会費無料の通常楽天カードとOliveフレキシブルペイ（一般）。条件は2026年10月12日確認、数値は後述の支出を置いた試算です。筆者はOliveを利用し、主にクレジットモードを使っています。
同じ月12万円を、楽天1枚・Olive1枚・併用で払うと？
買い物の内訳をスーパー・日用品などの通常利用10万円＋Oliveの8％対象となるコンビニ・飲食店2万円とします。通常利用は楽天1％、Olive0.5％、対象店はOliveのクレジットモードで所定の決済をする前提です。
| 使い方 | 月間ポイント | 年間相当額 |
|---|---|---|
| 楽天1枚 12万円を1％で決済 | 1,200pt | 14,400円 |
| Olive1枚 10万円×0.5％＋2万円×8％ | 2,100pt | 25,200円 |
| 併用 通常10万円は楽天、対象店2万円はOlive | 2,600pt | 31,200円 |
1ポイント＝1円で使い切る想定の概算です。ポイントの端数処理、楽天市場の上乗せ、Oliveの選べる特典・家族ポイント等、入会特典は含めません。公共料金・税金・通信料・保険料・積立・チャージ等はこの12万円から除外しています。支払先による減率・対象外があるため、家計の全支出を一律に当てはめないでください。
この家庭では、楽天1枚から併用へ変えると年16,800円、Olive1枚から併用へ変えると年6,000円の上乗せです。すでに楽天を持つ人は対象店だけOliveへ、すでにOliveを持つ人は通常の買い物だけ楽天へ振り分けると、家計全体を移す必要がありません。今のカードが通常1％なら、その役割を楽天へ置き換えるだけでは通常利用のポイントは増えません。
1枚だけなら、対象店の利用額はいくらからOliveが上回る？
上と同じく買い物の総額を月12万円で固定すると、境目は8％対象店で月8,000円です。それより少なければ楽天1枚、多ければOlive1枚のポイントが上回ります。対象店の買い物を増やす目標ではなく、今の支出を当てはめる目安です。
| 月12万円のうち8％対象店 | Olive1枚 − 楽天1枚の年間差 |
|---|---|
| 月5,000円 | −2,700円：楽天が多い |
| 月8,000円 | 0円：同額 |
| 月20,000円 | ＋10,800円：Oliveが多い |
計算は「対象店で増える7％分」と「それ以外で減る0.5％分」の差です。総額が変わる場合、同じ前提なら8％対象店が買い物総額の約6.7％で両者が並びます。楽天市場の利用や別の上乗せ特典が多い家庭では境目も変わるため、この表は通常の買い物と8％対象店だけの比較です。
8％は店名だけで決まりません。対象店舗で、OliveのクレジットモードによるスマホのVisaのタッチ決済、または対象のモバイルオーダーを使う条件です。カード現物のタッチ、iD、差し込みは対象外。一部の施設内店舗も対象外で、デビットモードは対象の支払いでも1.5％です。いつもの払い方が条件外なら、8％として計算しないでください。
すでに三井住友カード（NL）を使っている場合は、Oliveへ変える以外の選択もあります。NLと楽天の組み合わせは、次の記事で分けて比較しています。
口座を増やすか、今の家計口座を使い続けるか
Oliveのクレジットモードは三井住友銀行口座から月末締め・翌月26日払いです。楽天カードは楽天銀行に限定されず、三井住友銀行を含む登録可能な金融機関の本人名義口座を使えます。
| 今の口座の使い方 | 選び方と変わる負担 |
|---|---|
| 給与・生活費が三井住友銀行にある | Oliveを使うための毎月の資金移動は不要。楽天も同じ口座へ設定できるが、併用なら明細は2社分になる。 |
| 別の銀行を使い続けたい | 楽天でその銀行を登録できれば口座を増やさずに済む。Oliveを足す場合は、三井住友銀行への入金が必要。 |
| 別の銀行からOliveへ毎月入金する | 本人名義の対象銀行なら、手数料無料の定額自動入金も選べる。設定後も引落日までの残高管理は残る。 |
定額自動入金は、引落元の銀行から資金が出て4営業日後にOlive口座へ入ります。すぐ移る振込とは違うため、26日の支払い直前に移す方法にはしません。給与口座はそのまま、Oliveで使う分だけ自動入金する形なら、全ての引落先を変えずに併用できます。
月2万円の対象店利用が続く上の例では、楽天にOliveを足す便益は年16,800円相当です。一方、対象店が月2,000円なら年1,680円相当。使い分けや残高確認を増やしたくない家庭は、少額の上乗せのために口座を追加せず、楽天1枚へまとめる選び方ができます。振込手数料などがかかる場合は、この上乗せから差し引きます。
口座をまとめる便益も重視する方は、振込・ATM・選べる特典を含めたOliveの使い方へ進んでください。
夫婦の請求はどちらでもまとまる。Oliveの家族カードはクレジット専用
通常楽天カードとOlive一般には、年会費無料の家族カードがあります。どちらも家族カードの利用代金は本会員の口座へ集約され、カード利用分のポイントも本会員へ付与されます。
| 家族カード | 家計で押さえる違い |
|---|---|
| 楽天カード | 本カード会員は家族分も確認可能。家族カード会員の楽天e-NAVIでは自分の利用分だけを確認する。請求をまとめても、夫婦両方の画面で全明細を見られるわけではない。 |
| Olive | 家族カードはクレジット専用。本会員のカードのようなデビット・ポイント払いの切替や、キャッシュカード機能はない。 |
夫婦の食費を一つの請求へ寄せたいなら、主力に選んだカードの家族カードが候補です。Oliveを「口座残高から即時払いするため」に選ぶ場合は、その使い方を家族カードへ広げられない点を先に押さえておきます。
この使い分けに決めたら、必要なカードだけ用意する
| 選ぶ形 | 向く家庭 |
|---|---|
| 楽天1枚 | 通常の買い物が中心。既存の引落口座を使い、カード・明細を増やしたくない。 |
| Olive1枚 | 三井住友銀行で家計を管理でき、所定の8％対象決済が多い。通常利用0.5％も含めた総額で選ぶ。 |
| 楽天＋Olive | 通常の買い物と対象店を分けられる。上乗せ額と2社分の明細・口座管理が釣り合う。 |
通常の買い物を楽天へまとめる方へ
初めて本人名義の楽天カードを作る方は、今の銀行を引落先にできるか、家族カードも使うかを決めて申し込みます。通常の買い物を楽天、対象店だけOliveにする場合も、楽天へ全支出を移す必要はありません。すでに楽天カードを持っている方は新規に作らず、既存カードの利用先変更や家族カード追加で対応します。
楽天カードが家計用に合いそうなら、現在の入会特典を確認
通常の楽天カードは年会費永年無料。 食費や日用品など普段の買い物から使い始め、 必要なら家族カードも利用できます。
入会特典は時期によって変わります。
現在の特典・適用条件は公式ページで確認してください。
※ポイント進呈には条件があります。キャンペーン内容・進呈条件は申込前に公式ページでご確認ください。
Oliveを新たに使う方は、三井住友銀行のOliveアカウントとクレジットモードの申込みへ進みます。クレジットモードには審査があり、口座を開くだけで必ず使えるわけではありません。すでにOliveを利用中なら、口座を増やさず既存のクレジットモードと入金方法を整えます。
