配偶者が楽天証券なら、自分のNISAも楽天にする？

配偶者はすでに楽天証券で積み立てていて、自分もNISAを始めたい。そうした家庭で、証券会社をそろえるかを本人のカードと月3万円の積立で比べます。

まず、自分のカードで選ぶ。配偶者のカードでは決めない

積み立てたい投信を楽天・SBIの両方で買える場合は、次のように分かれます。楽天は年会費無料の通常カード、NLは一般カードの入会2年目以降を比較します。商品条件は2026年10月23日時点です。

楽天の0.5％は、代行手数料が年率0.4％（税込）未満の対象投信を通常の楽天カードで積み立てる場合です。代行手数料は信託報酬のうち販売会社が受け取る部分。NLの年間10万円に、SBI証券の積立決済額は含まれません。初年度のNLは原則0.5％ですが、過去に同じカードを持っていた場合など例外があります。翌年も無条件とは限りません。

楽天で銀行から積み立てる方法なら、カード積立のポイントは付きませんが、カードを増やさず配偶者と同じサービスを使えます。買いたい投信が片方にしかない場合は、会社をそろえることより商品の取扱いを優先してください。

積立額が月5万円・10万円の場合や、NLの利用条件による差は、こちらで比較しています。

そろえる利点は、積立設定で迷ったときに同じ画面を見比べられること

「NISAで買う設定になっているか」「カード決済を選べているか」。配偶者も楽天で同じ方法の投信積立をしていれば、それぞれの画面を見比べて経験を聞けます。初めて使うサービスを二人で別々に調べる手間を減らせる点が、会社をそろえる実用上の利点です。

ただし、配偶者は個別株だけ、自分は投信積立という組合せなら、同じ楽天でも配偶者が未経験の設定は残ります。同じ会社かだけでなく、同じ商品・支払方法を使っているかまで聞いてみてください。

買いたい投信と支払方法が楽天にそろい、配偶者の経験も参考にして始めるなら、本人の総合口座がない方は、総合口座とNISAを申し込みましょう。配偶者は相談相手で、口座と申込みは本人ごとです。銀行からの積立でも始められます。

家族プログラムのポイントだけで、証券会社をそろえる必要はない

家族登録の条件を満たすと、対象投信の残高到達ポイントなどに10％の上乗せがあります。ただし、対象投信の月末残高が初めて100万円に達する例では100→110ポイント、増えるのは10ポイントを一度だけです。カード積立の0.5％が10％増える制度ではありません。

対象外の投信もあり、超割コースの手数料ポイント特典はNISA・無料取引が対象外です。家族の資産を一画面で確認する機能は、確認時点で今冬リリース予定。現時点の口座選びは、予定機能よりも自分の積立条件と相談しやすさを中心に判断できます。

生活費は家族カードでも、自分のNISA積立には本カードが必要

個人投資ウーマン

家族カードには私の名前が書いてある。それでも積立に使えない？

個人投資マン

楽天証券のカード積立で使えるのは、証券口座と同じ本人名義の「本カード」です。家族カードに自分の名前があっても使えません。

• 自分の楽天本カードがある：そのカードで積立を設定。新規カード申込みは不要。
• 家族カードだけで、楽天のカード積立を使いたい：自分の本カードを用意。生活費用の家族カードと積立用の本カードを使い分ける。
• カードを増やしたくない：楽天証券で銀行からの積立を選ぶ。

楽天でカード積立をすると決め、本人の本カードがまだなければ、年会費永年無料の通常楽天カードが候補です。発行には審査があります。

生活費の請求を一つにしながら夫婦の積立を分けたい方は、共同支出と個人支出のカードの持ち方も確認できます。

楽天を選んだら、本人の総合口座とNISAを申し込む

配偶者は相談相手で、申込み・ログイン・取引は本人が行います。パスワードや取引暗証番号は共有しません。

本人の総合口座がなく、楽天でNISAを始める方は、口座開設から進めてください。楽天カードの到着を待たずに申し込めます。カード積立か銀行積立かは、自分に必要な持ち方に合わせて選びましょう。

投資信託は元本保証がなく、値下がりすることがあります。商品に応じた信託報酬等の費用もかかります。