資産形成

2026/10/13

仮想通貨をNISAの代わりに考えてはいけない理由

NISAの枠を使い切っただけなら、同じ投信を課税口座で買う案が先。積立を続けるお金が足りないなら、減額して現金を残す方が先です。どちらも、ビットコインへ乗り換える理由にはなりません。 NISAは利益を非課税にする制度、暗号資産は投資対象です。「NISAより上がりそう」と比べる前に、今の投信を変えたいのか、税制上の枠が足りないだけなのかを分けます。わが家では夫婦でNISAを利用し、子ども2人にはジュニアNISAを利用してきました。以下の金額は家族の実績ではなく説明用です。 NISAから移したい理由で、選ぶ行 ...

2026/10/6

新NISAの成長投資枠で個別株を買う前に考えたいこと

成長投資枠が余っているから、気になる個別株を買ってみたい。その前に決めておきたいのは、銘柄名だけではありません。1社にいくら持つか、その会社が半値になったら資産全体にいくら響くかまで計算すると、買付額を判断しやすくなります。 NISAは利益への税制優遇であり、企業の業績悪化や株価下落を防いでくれる制度ではありません。「非課税だから多めに買う」の前に、金額と保有理由を具体化しましょう。 1社への投資が10％と30％では、同じ下落でも影響が違う投資資産全体500万円の仮定A：1社へ50万円B：1社へ150万 ...

2026/9/8

株価が高いとき新NISAの積立は続けていい？一括投資を待ちたくなるときの判断軸

株価が上がると「今から買うと高値づかみになりそう」と迷います。ただ、その悩みには2種類あります。毎月の給与から積立を続けるかという話と、既にあるまとまった現金を今入れるかという話です。この2つを一緒にすると、ボーナスの一括投入をためらっただけなのに、毎月の積立まで止めてしまいがちです。まず、どのお金の購入時期を決めようとしているのかを分けましょう。定期積立と、手元の60万円では選択肢が違う判断するお金今決めること相場とは別に確認することこれからの給与から月3万円予定した定期購入を続けるか、金額を変え ...

2026/9/8

ボーナスは何割を投資に回すべき？家計状況別の目安を解説

ボーナスの投資割合は、最初に決める数字ではなく、必要なお金を取り分けたあとの計算結果です。同じ手取り60万円でも、支払いと現金の備えによって、投資候補額が0万円、12万円、30万円になることがあります。この記事の数字の読み方以下の0割・2割・5割は、家計に条件を置いて計算した例です。「貯金があれば2割」「余裕があれば5割」という推奨基準ではありません。筆者の家計の実績でもありません。同じ手取り60万円、3つの家計を並べる今回の使い道A：現金を補充B：予定支出が多いC：備えを確保済み確定している支払い ...